資産分散の基本的な仕組み
分散とは、一つの資産や投資先に全額を投じるのではなく、異なる性質を持つ複数の対象に分けて投資することで、全体のリスクを抑える手法です。例えば、株式だけでなく債券を組み合わせたり、日本だけでなく海外の資産に投資したりします。
金融庁のNISA特設ウェブサイトでも、長期・積立・分散が基本的な考え方として紹介されています。分散を行うことで、特定の資産が大きく値下がりした際の影響を他の資産でカバーしやすくなりますが、J-FLECの資料にある通り、リスクがゼロになるわけではなく元本保証もありません。
時間分散でリスクを平準化する
時間分散とは、購入する時期を分けることです。一定額ずつ購入する積立では、価格が高いときに買える数量が少なく、低いときに多くなる特徴があります。ただし、一括購入より必ず有利になる方法ではなく、積立を続けても元本割れは起こり得ます。購入方法と資金を使う時期を分けて考えましょう。
毎月決まった日に定額を投資する方法は、相場を予測する必要がないため初心者にも適しています。相場が下がった時に購入をやめるのではなく、淡々と積立を続けることが、時間分散の効果を最大限に引き出すコツです。自動積立の設定を活用しましょう。
地域と資産の分散で備える
特定の国や地域だけに集中して投資すると、その地域の経済危機の影響を大きく受けます。世界中の経済に広く投資できる金融商品を選ぶことで、リスクを分散させましょう。また、株式と債券など、価格が異なる動きをしやすい資産を組み合わせることも有効です。
自分一人でこれらを管理するのが難しい場合は、複数の資産がパッケージ化された投資信託を活用するのも一つの手です。ただし、どの資産が組み込まれているか、目論見書で必ず中身を確認してください。何に投資しているか分からない状態は避けましょう。
分散のやりすぎに注意する
分散はリスクを抑えるものですが、分散しすぎると管理が複雑になり、手数料がかさむ可能性があります。自分の投資額に見合った範囲で、シンプルな構成を心がけましょう。まずは少数の、理解しやすい投資信託から始めるのが現実的です。
分散の目的は、あくまで資産の安定的な運用です。分散すること自体が目的化しないよう、定期的にポートフォリオを確認し、バランスが崩れていないかチェックしてください。生活環境の変化に応じて、投資対象を見直すことも必要です。
やってみるチェックリスト
できたことからチェック。次に読むときも、このブラウザーに残ります。
0 / 4 完了ブラウザーに保存できませんでした。チェックはこのページを開いている間だけ有効です。
